คู่มือสินเชื่อส่วนบุคคล

เมื่อคุณต้องการเงินสด ไม่ว่าจะด้วยวัตถุประสงค์ใด คุณสามารถขอกู้สินเชื่อกับธนาคารได้ ซึ่งวงเงินสินเชื่อที่คุณจะได้นั้น ธนาคารจะเป็นผู้กำหนด โดยพิจารณาจากรายได้ต่อเดือน ณ ปัจจุบันของคุณ

สินเชื่อในประเทศไทยจะเป็นสินเชื่อแบบไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน นั่นหมายถึงคุณไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันใด ๆ ในการกู้เงิน

การกู้สินเชื่อ คุณจำเป็นต้องดูองค์ประกอบหลาย ๆ อย่าง ก่อนที่จะตัดสินใจกู้ อาทิเช่น ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่คุณอาจจะต้องจ่าย อัตราดอกเบี้ย รวมไปถึงยอดที่ต้องชำระต่อเดือน

คนไทยใช้สินเชื่อส่วนบุคคลโดยมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างออกไป ดังต่อไปนี้

  • รวมหนี้
  • เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล
  • เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในครอบครัว
  • เพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับจัดงานแต่งงาน
  • เพื่อการลงทุน หรือเพื่อธุรกิจ
  • เพื่อการศึกษา
  • เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์
  • โอนหนี้เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า
  • ผู้กู้สินเชื่อต้องมีอายุ ไม่ต่ำกว่า 20 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี และต้องเป็นคนไทย หรือถือสัญชาติไทย และมีรายได้อย่างน้อย 10,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป โดยต้องใช้สำเนาบัตรประชาชนในการยื่นสมัครสินเชื่อ
  • สำเนาสลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
  • ทะเบียนบ้าน
  • รายงานประวัติเครดิตของคุณ จากเครดิตบูโร ก็ถือเป็นส่วนสำคัญในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพราะรายงานประวัติเครดิตของคุณ สามารถบ่งบอกได้ว่าคุณเป็นลูกหนี้ที่ดีแค่ไหน เคยมีประวัติค้างชำระหรือไม่ หากคุณต้องการให้การขอกู้ของคุณอนุมัติ คุณจำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตที่ดี

    • รายงานเครดิต อัตราดอกเบี้ย และการอนุมัติสินเชื่อ

      ในขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะตรวจสอบรายเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถจะชำระเงินคืนได้ ผู้ที่มีรายงานเครดิตที่ไม่ดีมากนัก อาจจะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ หรือหากโชคดีอนุมัติก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ๆ ดังนั้น รายงานเครดิตถือเป็นสิ่งที่สำคัญมาก

      ในขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะตรวจสอบรายเครดิตของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถจะชำระเงินคืนได้ ผู้ที่มีรายงานเครดิตที่ไม่ดีมากนัก อาจจะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ หรือหากโชคดีอนุมัติก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ๆ ดังนั้น รายงานเครดิตถือเป็นสิ่งที่สำคัญมาก

    • ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมอื่น ๆ

      การตรวจสอบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่คุณอาจจะถูกเรียกเก็บ ก่อนที่จะกู้สินเชื่อนั้นสำคัญมาก ค่าธรรมเนียมที่มักจะถูกเรียกเก็บ อาทิเช่น ค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า เป็นต้น

      เนื่องจากแข่งขันทางการตลาดอย่างสูง ทำให้ผู้ให้กู้บางเจ้างดเว้นการเก็บค่าธรรมเนียมรายปี

    • สินเชื่อดอกเบี้ยคงที่ VS การใช้เงินเกินวงเงิน

      สินเชื่อสองประเภทนี้เป็นที่นิยมมากในประเทศไทย

      สินเชื่อดอกเบี้ยคงที่ เป็นที่สินเชื่อที่ชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย ในจำนวนที่เท่า ๆ กันทุกเดือน ตามระยะเวลาที่กำหนดเอาไว้ ส่วนการใช้เงินเกินวงเงินนั้น ส่วนใหญ่จะมีในบัตรเครดิตหรือบัญชีเช็ค ซึ่งจะทำให้ผู้ใช้ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเมื่อใช้จ่ายเกินวงเงินที่กำหนดเอาไว้ แต่อย่างไรก็ดี การเบิกเงินเกินบัญชีก็ยังมีเกณฑ์ที่จำกัด ซึ่งหากใช้เงินเกินบัญชีบ่อย ๆ อาจจะสร้างปัญหาใหญ่ให้กับผู้ใช้ได้

    • อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าในการเปรียบเทียบสินเชื่อ

      คุณสามารถเปรียบเทียบ สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก รวมไปถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ด้วยเครื่องมือเปรียบเทียบของเรา หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่เหมาะกับคุณอยู่

    MoneyGuru.co.th มีจุดมุ่งหมายในการมอบข้อมูลทั้งหมดให้กับคุณ เพื่อช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจเลือกข้อเสนอสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ดีที่สุดและเหมาะกับคุณที่สุด ด้วยการใช้เครื่องมือเปรียบเทียบประสิทธิภาพสูงของเรา

    ถึงเวลาที่คุณจะตัดสินใจเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมกับคุณ ที่ MoneyGuru.co.th แล้ว

    เปรียบเทียบและสมัครง่าย ๆ ใน 3 ขั้นตอน

    ทำไมถึงต้องเลือก MoneyGuru.co.th?

    ฟรี! 100%
    รวดเร็ว และง่ายต่อการใช้งาน
    เป็นกลางและเชื่อถือได้

    MoneyGuru.co.th สุดยอดเว็บไซต์ในการค้าหาบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และประกันรถยนต์ในประเทศไทย ใช้บริการเครื่องมือเปรียบเทียบของเรา ที่มีความเป็นกลาง เชื่อถือได้ และมีการปรับปรุงข้อมูลให้ทันสมัยตลอดเวลา

    Testimonial person
    ฉันเคยกลัวที่จะใช้บัตรเครดิตมาก่อน แต่ MoneyGuru.co.th ช่วยให้ฉันรู้ว่า การใช้บัตรเครดิตจะไม่ใช่เรื่องน่ากลัว หากฉันจ่ายบิลตรงเวลา

    ประหยัดเงินในประเทศไทย

    สมัครรับจดหมายข่าวรายสับดาห์ของเรา เพื่อรับเคล็ดลับประหยัดเงินสุดเด็ดจากเรา

    ข่าวล่าสุด

    อ่านข่าวเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินในประเทศไทย และเคล็ดลับประหยัดเงินจาก ได้ที่นี่