5C ที่ธนาคารต้องพิจารณาก่อนอนุมัติบัตรเครดิต

โดย MoneyGuru.co.th, ในหมวดหมู่ "บัตรเครดิต,สินเชื่อส่วนบุคคล"

April 23, 2020


หลายคนคงสงสัยว่า การอนุมัติบัตรเครดิต นั้นทางธนาคารใช้อะไรเป็นเกณฑ์ในการพิจารณาบ้าง ทำไมบางคนก็ได้รับการอนุมัติ บางคนก็ขอสินเชื่อไม่ผ่าน บทความนี้จะพามาทำความรู้จักกับหลักการ 5C ที่ธนาคารต้องพิจารณาก่อนอนุมัติบัตรเครดิต รวมไปถึงสินเชื่ออื่นๆ ด้วย เผื่อใครมีแพลนว่าจะขอสินเชื่อธนาคารจะได้เตรียมตัวทัน

5C ที่ธนาคารต้องพิจารณาก่อนอนุมัติบัตรเครดิต

 การอนุมัติบัตรเครดิต

การอนุมัติบัตรเครดิต

หลัก 5C กับการอนุมัติบัตรเครดิต

  1. Character

คือ คุณลักษณะและความน่าเชื่อถือของผู้ขอสินเชื่อ วินัยในการใช้และการชำระสินเชื่อในอดีต ซึ่งบอกถึงความสามารถในการใช้หนี้และการบริหารจัดการสินเชื่อ เช่น ในกรณีบุคคลธรรมดาอาจพิจารณาอายุ อาชีพ สถานะภาพสมรส ส่วนกรณีผู้ขอสินเชื่อประกอบธุรกิจอาจพิจารณาประเภทของธุรกิจ ประวัติของผู้บริหาร ระยะเวลาในการดำเนินธุรกิจ

  1. Capacity

คือ ความสามารถในการจ่ายชำระหนี้คืนได้ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ รวมถึงความมั่นคงของรายได้ที่จะนำมาชำระหนี้ในอนาคต เช่น รายได้ในปัจจุบัน ภาระหนี้สินที่มีอยู่ ประวัติการชำระยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตและสินเชื่ออื่น ๆ

  1. Capital

คือ เงินทุน สินทรัพย์ หรือเงินฝากของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อเป็นหลักประกันการให้กู้ยืม ซึ่งจำเป็นอย่างยิ่งในสินเชื่อธุรกิจ แม้ว่าสินทรัพย์เหล่านี้จะไม่ใช่แหล่งเงินสำหรับชำระหนี้ แต่จะเป็นแหล่งเงินสำรองสำหรับการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อในกรณีที่เกิดปัญหาไม่สามารถชำระหนี้ได้

  1. Collateral

คือ ผู้ค้ำประกันหรือหลักประกันที่ผู้ขอสินเชื่อนำมาจำนำ หรือจำนองเพื่อให้สถาบันการเงินมีความมั่นใจและลดความเสี่ยงหากผู้ขอสินเชื่อไม่ชำระหนี้ตามกำหนด ซึ่งสามารถให้ผู้ค้ำประกันชำระหนี้แทนหรือนำหลักประกันมาขายทอดตลาดได้ตามที่กฎหมายกำหนด

  1. Conditions

คือ ปัจจัยภายนอกที่มีผลกระทบต่อรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ เช่น เศรษฐกิจ เงินเฟ้อ ความมั่นคงในรายได้และการงาน ปัญหาสงคราม สิ่งแวดล้อม ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุนหรือรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ซึ่งจะมีผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต

ถ้าหากผู้ขอสินเชื่อเป็นผู้มีอาชีพการงานและรายได้มั่นคง ไม่เคยมีหนี้สินล้นพ้นตัว มีความสามารถในการชำระหนี้ การขอสินเชื่อก็คงไม่ติดปัญหาอะไร แต่หากไม่มีหน้าที่การงานที่มั่นคง ไม่มีเอกสารใบรับรองเงินเดือน โอกาสการได้เงินกู้ยังคงมีอยู่ เพราะอาจใช้หลักฐานทางการเงินอื่นๆ ทดแทนได้ เช่น ใบแจ้งยอดบัญชี หรือสเตทเมนต์ (Statement) ของบัญชีเงินฝาก

อ่านเพิ่มเติม : 5 สิ่งที่ต้องทำก่อนรูดบัตรเครดิตครั้งแรก

เมื่ออ่านมาถึงตรงนี้ทุกท่านก็คงพอทราบเกณฑ์ใน การอนุมัติบัตรเครดิต โดยเบื้องต้นของต่ละธนาคารกันแล้ว ก็ขอให้ทุกท่านที่กำลังจะมีพลนขอสินเชื่อหรือจะทำบัตรเครดิตนำไปใช้ปรับสถานะทางการเงินของตัวเองเพื่อที่จะได้ขอสินเชื่อใดๆ ก็ผ่านฉลุย 

ที่มา : ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย

MoneyGuru สนับสนุนให้ทุกท่านใช้บัตรเครดิตอย่างสมาร์ท เพื่อให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดี เรามีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมให้ทุกท่านเลือกสรร เข้ามาเปรียบเทียบบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับคุณที่สุดได้ทุกวันที่นี่เลย 

ในช่วงภาวะวิกฤตไวรัสโคโรนาแบบนี้ อยู่บ้านช้อปปิ้งสิ่งอาหารมาทานน่าจะปลอดภัยกว่าออกไปข้างนอกแน่นอน MoneyGuru ขอให้ทุกท่านรักษาสุขภาพและเป็นกำลังใจให้เราผ่านช่วงนี้ไปด้วยกัน ส่วนใครที่มองหาตัวช่วยในการจับจ่ายใช้สอยที่ง่าย สะดวก และทำได้ที่บ้าน เรายังมีบัตรเครดิตอื่นๆ ให้เลือกใช้ เข้ามาเปรียบเทียบบัตรเครดิตได้ทุกวัน

เปรียบเทียบบัตรเครดิต

เปรียบเทียบข้อเสนอที่ดีที่สุดในเวลาเพียงหนึ่งนาที!

เพิ่มเพื่อน