ประกันตัวผู้ขับขี่ กรณีใด ที่บริษัทประกันภัยไม่ครอบคลุม

โดย Cate Suphastian, ในหมวดหมู่ "ประกันรถยนต์"

June 21, 2019


ประกันตัวผู้ขับขี่

เชื่อว่าคุณผู้อ่านหลาย ๆ ท่านไม่น่าจะเคยได้ยินความคุ้มครอง ประกันตัวผู้ขับขี่ ที่มีอยู่ในประกันรถยนต์ และอาจจะไม่แน่ใจว่ามันคืออะไร และคาดว่าน่าจะมีผู้คนไม่น้อยที่เข้าใจว่าวงเงินประกันตัวผู้ขับขี่นี้จะใช้ได้หมด ไม่มีข้อยกเว้น วันนี้ MoneyGuru.co.th จะมาอธิบายแบบเข้าใจง่าย ๆ ให้ฟังกันค่ะ

ความคุ้มครอง ประกันตัวผู้ขับขี่ คืออะไร ?

ความคุ้มครองนี้มีเอาไว้ในกรณีที่ผู้ทำประกันรถยนต์ประสบอุบัติเหตุจากการขับขี่รถโดยประมาท ทำให้บุคคลอื่นได้รับบาดเจ็บและ/หรือเสียชีวิต ผู้ที่ได้รับบาดเจ็บและ/หรือเสียชีวิตจะเป็นฝ่ายใดก็ตาม ทั้งคนในรถหรือนอกรถก็ถือว่าเป็นความผิดทางอาญา ตัวอย่างเช่น อุบัติเหตุที่มีผู้บาดเจ็บหนักเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาล หรือมีผู้เสียชีวิต ทำให้ผู้ขับขี่ต้องถูกกักตัวเอาไว้เพื่อรอการพิจารณาคดีต่อไป ซึ่งวงเงินประกันตัวผู้ขับขี่นี้นี่เอง ที่จะเข้ามาช่วยเหลือในเรื่องของการวางหลัก ประกันตัวผู้ขับขี่ ออกมาเพื่อต่อสู้คดีต่อไป

ซึ่งความคุ้มครองในส่วนนี้ แม้ว่าผู้ขับขี่จะไม่ใช่คนเดียวกันกับที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ก็ตาม แต่บริษัทประกันภัยก็จะให้ความคุ้มครองอยู่ดี หรือแม้จะเป็นผู้ขับขี่ที่ระบุในกรมธรรม์ แต่อุบัติเหตุที่เกิดขึ้นเกิดจากความประมาท เช่น แชทหรือพูดคุยโทรศัพท์ระหว่างขับรถ จนเป็นเหตุให้เกิดอุบัติเหตุ เป็นต้น บริษัทประกันภัยก็จะให้ความคุ้มครองเช่นกัน

ประกันตัวผู้ขับขี่

โดยแม้ว่าบริษัทประกันภัยจะดำเนินการวางหลักทรัพย์ประกันตัวในชั้นสอบสวนเบื้องต้นแล้ว หากมีการส่งเรื่องไปยังชั้นอัยการ และสืบเนื่องไปยังชั้นศาล บริษัทประกันภัยก็จะยังคงดำเนินการประกันตัวผู้ขับขี่จนกว่าคดีจะถึงที่สิ้นสุด ซึ่งหากระหว่างการพิจารณาคดีผู้ขับขี่หลบหนี บริษัทก็จะต้องชดใช้ตามสัญญาประกันตัวซึ่งไม่สามารถทำการฟ้องร้องเพื่อเรียกเงินคืนได้ แต่ในขณะเดียวกัน หากผู้ขับขี่ถูกจับได้หลังจากหลบหนี บริษัทประกันภัยก็ไม่มีความจำเป็นจะต้องประกันตัวผู้ขับขี่นั้นอีกต่อไป

อนึ่ง หากว่าการดำเนินการยังไม่ถึงที่สิ้นสุด แต่ผู้ขับขี่ใช้วงเงินประกันตัวผู้ขับขี่เต็มวงเงินที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์แล้ว ส่วนเกินที่จะเกิดขึ้นจากนี้ไปจนถึงที่สิ้นสุดของคดีความ ผู้ขับขี่จะต้องเป็นฝ่ายจ่ายเงินค่าประกันตัวเอง

อ่านเพิ่มเติม: ประกันชั้น 1 เหมาะกับรถทุกคันเสมอไปหรือไม่?

ไม่ใช่ทุกกรณีที่ผู้ขับขี่จะได้รับความคุ้มครองในส่วนนี้

ในการเกิดอุบัติเหตุที่เป็นคดีอาญา ต้องขอบอกไว้ก่อนเลยว่าไม่ใช่ทุกกรณีที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินประกันตัวให้กับผู้ขับขี่ เพราะยังมีกรณียกเว้นที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์อย่างชัดเจนอยู่แล้ว มีดังต่อไปนี้

  1. ขณะเกิดอุบัติเหตุผู้ขับขี่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือกเกินกว่า 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์ ซึ่งเป็นปริมาณที่กำหนดเอาไว้ในกรมธรรม์
  2. อุบัติเหตุคดีอาญาที่เกิดขึ้นนั้น เกิดนอกอาณาเขตความคุ้มครอง
  3. อุบัติเหตุที่เกิดขึ้นนั้นเกิดในขณะที่ผู้ขับขี่ใช้งานรถยนต์ในทางที่ผิดกฎหมาย เช่น ใช้รถยนต์ในการปล้นทรัพย์ชิงทรัพย์ ขนส่งยาเสพติด เป็นต้น
  4. เกิดอุบัติเหตุขึ้นในขณะที่แข่งขันความเร็ว
  5. ใช้รถยนต์คันเอาประกันในการลากจูงหรือผลักดันรถยนต์คันอื่น เว้นแต่รถยนต์คันอื่นที่ถูกลากจูงหรือผลักดันนั้น มีการทำประกันภัยรถยนต์เอาไว้ด้วย

อ่านเพิ่มเติม: 6 สิ่งที่จะทำให้ประกันรถยนต์ ไม่ให้ความคุ้มครอง

จะเห็นได้ว่า การที่คุณทำประกันภัยรถยนต์ ควรสละเวลาสักเล็กน้อยในการศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์ให้ละเอียดรอบคอบก่อน เพื่อทำความเข้าใจก่อนจะใช้รถ จะได้ระมัดระวังไม่ให้เกิดเหตุการณ์ที่ประกันภัยไม่ครอบคลุม เพราะทุกความคุ้มครองในกรมธรรม์นั้น มีข้อจำกัดข้อยกเว้นกำกับเอาไว้เสมอ เพราะมีหลายคนที่เข้าใจผิดว่าทำประกันรถยนต์แล้ว จะต้องคุ้มครองทุกเหตุการณ์ ทุกกรณีแบบครอบจักรวาล

อ่านเพิ่มเติมโดยละเอียดได้ที่เว็บไซต์ของ คปภ. เรื่อง ประกันภัยอิสรภาพ

เปรียบเทียบประกันรถยนต์